Czy mObywatel stanie się standardem weryfikacji na rynku kryptowalut?
Każda giełda kryptowalut czy kantor cyfrowy musi spełniać obowiązki z zakresu przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Jednym z kluczowych elementów jest weryfikacja tożsamości klienta. Do tej pory stosowano różne metody: przesyłanie skanów dokumentów, weryfikacje manualne czy zautomatyzowane systemy KYC. Pojawienie się aplikacji mObywatel wywołało pytanie, czy mogłaby ona stać się nowym, bezpiecznym standardem weryfikacji.
Przykład Zondy – dlaczego nie dostała zgody?
Jedna z największych giełd w regionie, Zonda, wystąpiła do Ministerstwa Cyfryzacji o możliwość korzystania z mObywatela w procesie rejestracji i obsługi klientów. Wniosek został jednak odrzucony. Jak poinformowała nas Zonda, przyczyną nie były jednak braki formalne i brak szczegółów dotyczących wykorzystania danych. Czekamy na więcej informacji bezpośrednio u źródła. Co do zasady Ministerstwo chciało wiedzieć:
- w jakich dokładnie procesach będą używane dane z aplikacji,
- czy służą tylko do logowania, czy także do przekazywania partnerom,
- czy przewiduje się transfer danych poza Europejski Obszar Gospodarczy,
- kto dokładnie będzie administratorem danych osobowych.
Co więcej, wymagano nawet graficznego przedstawienia procesu przepływu danych. To pokazuje, że każda firma, która chce korzystać z mObywatela, musi liczyć się z bardzo szczegółową analizą i formalnościami.
Czy korzystanie z mObywatela jest bezpłatne?
Wielu przedsiębiorców mogło zakładać, że państwowa aplikacja będzie darmowym narzędziem. Tymczasem korzystanie z mObywatela wiąże się z kosztami wdrożenia i utrzymania. Firmy muszą zatem rozważyć, czy inwestycja się opłaca, zwłaszcza w sytuacji, gdy nie mają gwarancji uzyskania zgody.
Jak mogę pomóc Twojej firmie?
Jeśli prowadzisz giełdę, kantor albo inny podmiot działający na rynku kryptowalut i zastanawiasz się, jak najlepiej wdrożyć procedury KYC i AML, możemy przeanalizować Twoją sytuację i wskazać najbezpieczniejsze rozwiązania. Pomagam też w przygotowaniu dokumentacji oraz interpretacji, które zabezpieczają interesy przedsiębiorcy. Wystarczy, że napiszesz do mnie maila. Postaramy się razem z zespołem zasugerować możliwie najbardziej korzystne rozwiązanie.
Co dokładnie wymaga Ministerstwo w sprawie mObywatela?
Jeśli chcesz używać mObywatela do weryfikacji klientów, przygotuj się na bardzo konkretne wymogi formalne. Wezwanie do uzupełnienia wniosku (jak na piśmie MC) żąda precyzyjnego wskazania celu przekazywania danych z aplikacji (zgodnie z § 2 ust. 7 OWU) i powiązania go z Twoją działalnością oraz usługami, wyjaśnienia, czy dane mają służyć logowaniu, czy także będą przekazywane partnerom, przedstawienia graficznego schematu przepływu danych w całym procesie (z uwzględnieniem mObywatel_BackSystem), informacji, czy dane trafią poza EOG, wskazania administratora danych oraz opisania, w jakich dokładnie procesach system będzie używany. Do tego dochodzi wymóg dołączenia pełnomocnictwa w formie dokumentu elektronicznego. Krótko mówiąc: bez jasnego celu, mapy przepływów i pełnej odpowiedzialności za dane wniosek zostanie zatrzymany na etapie formalnym.
Jakie są alternatywy dla giełd i kantorów?
Jeśli Ministerstwo nie wyrazi zgody, firmy muszą sięgnąć po inne metody weryfikacji. Najczęściej stosowane są dwa rozwiązania:
- Systemy automatyczne – pozwalają przeprowadzić weryfikację w kilka minut, jednak ich skuteczność zależy od staranności użytkownika. Złe zdjęcie dowodu w słabym świetle może skończyć się odrzuceniem, a współczynnik błędów bywa wysoki.
- Weryfikacja manualna – bardziej czasochłonna, ale pewna. Obecna praktyka GIIF i KNF pozwala korzystać z szerokiego katalogu dokumentów: dowodów osobistych, paszportów (w tym tymczasowych i dyplomatycznych), kart pobytu, książeczek żeglarskich czy żołnierskich, a nawet prawa jazdy, ale wyłącznie jako dokumentu pomocniczego.
Co dalej z mObywatel na rynku krypto?
Pozostaje otwarte pytanie, czy mObywatel stanie się w przyszłości realnym standardem. Z jednej strony aplikacja daje potencjał do szybkiej i bezpiecznej weryfikacji, z drugiej – wymogi formalne i koszty mogą skutecznie zniechęcać część firm. Rynek kryptowalut działa globalnie, więc operatorzy i tak muszą oferować alternatywne metody weryfikacji dla klientów spoza Polski. Dlatego nawet jeśli mObywatel zostanie dopuszczony, raczej będzie dodatkiem niż jedynym narzędziem.
